Kas yra pajamomis grįstas finansavimas?
Pajamomis grįstas finansavimas (angl. Revenue-Based Financing, RBF) – tai moderni alternatyva tradiciniam verslo finansavimui, sukurta augančioms smulkioms ir vidutinėms įmonėms: el. parduotuvėms, mažmeninės prekybos bei paslaugų verslams.
Skirtingai nuo įprastų paskolų su fiksuotomis mėnesinėmis įmokomis, RBF modelyje verslas grąžina paskolą kaip sutartą procentą nuo realiai gautų pardavimų. Kai pardavimai didesni – grąžinimas spartesnis, kai mažesni – įmokos automatiškai sumažėja.
Toks principas leidžia paskolai „judėti kartu su verslu“, prisitaikant prie jo ritmo ir sezoniškumo.
Pagrindiniai privalumai:
Be užstato. Tinka verslams, neturintiems turto užstatui.
Be palūkanų. Vietoj kintančių palūkanų taikomas aiškus, vienkartinis mokestis.
Be streso dėl vėlavimų. Įmokos automatiškai prisitaiko prie realių pajamų.
Tai lankstus, skaidrus ir augimui pritaikytas finansavimo būdas.
Kas yra Softloans?
Softloans – Lietuvoje įsikūrusi įmonė, kuri kuria įterptinio finansavimo (angl. embedded finance) sprendimus PSP, SaaS platformoms ir kitoms verslo ekosistemoms visoje Europoje.
Įmonė padeda smulkioms ir vidutinėms įmonėms greitai gauti apyvartinių lėšų.
Taip pat suteikia galimybę partneriams (pvz., Montonio) pasiūlyti finansavimą savo platformose.
Softloans kuria modernesnę, duomenimis grįstą finansavimo sistemą.
Kam skirtas Softloans finansavimas?
Softloans prekybininkų augimo finansavimo sprendimas skirtas smulkioms ir vidutinėms įmonėms, kurios jau generuoja stabilias pajamas. Dažniausi klientai – el. prekybos verslai, mažmenininkai su POS terminalais, restoranai, kavinės ir įvairūs paslaugų teikėjai.
Pagrindiniai kriterijai:
Veikla vykdoma kaip įmonė (ne individuali veikla)
Įmonės veiklos trukmė – bent 6 mėn.
Bent 3 000 € vidutinės mėnesio pajamos
Aktyvi verslo banko sąskaita
Vertiname ne kredito reitingą, o realius duomenis – pardavimų srautus, sezoniškumą ir augimo tendencijas.
Kokios galimos finansavimo sumos?
Finansavimo suma priklauso nuo įmonės pajamų istorijos ir augimo potencialo. Tipinis intervalas – nuo 1 000 € iki 100 000 €, dažniausiai nuo 20 000 € iki 50 000 €.
Paraiškos procesas visiškai skaitmeninis – užpildymas trunka apie 10 minučių, o pasiūlymas pateikiamas per 4–24 valandas. Paraiška neįpareigojanti – galima tik pasitikrinti pasiūlymą be rizikos.
Softloans siekia užtikrinti, kad kiekvienas pasiūlymas būtų saugus ir atitiktų realias įmonės galimybes, kartu suteikiant pakankamai kapitalo augimui.
Kokia paslaugos kaina?
Softloans netaiko tradicinių palūkanų, paslėptų mokesčių ar baudų. Mokamas tik vienkartinis mokestis, aiškiai nurodomas iš anksto.
Įprastas tarifas: 12–15 % nuo suteiktos sumos. Jis priklauso nuo verslo stabilumo, sektoriaus ir finansavimo dydžio.
Pavyzdys:
Finansavimas – 20 000 €
Mokestis – 12 % (2 400 €)
Išmokama – 17 600 €
Grąžinama – 20 000 € (kaip dalis nuo pardavimų pajamų)
Verslas visada žino tikslią kainą dar prieš priimdamas sprendimą.
Kaip vykdomos grąžinimų įmokos?
Grąžinimai vykdomi automatiškai, kaip procentas nuo kasdienių ar kassavaitinių įplaukų (pvz., 12 %).
Daug pardavimų – grąžinimas greitesnis.
Mažiau pardavimų – įmokos mažesnės.
Nėra fiksuotų terminų ar baudų – įmokos prisitaiko prie apyvartos.
Pavyzdžiui:
Penktadienį parduota už 2 000 € → grąžinama 240 €
Pirmadienį už 400 € → tik 48 €
Kas nutinka, jei pardavimai mažėja?
Jei pajamos sumažėja, įmokos proporcingai mažėja kartu. Nėra taikomos baudos ar delspinigiai – Softloans siekia padėti verslui įveikti iššūkius, o ne juos apsunkinti.
Jei finansavimo grąžinimas užtrunka ilgiau nei 12 mėn., vertinami realūs duomenys, aptariamos priežastys (sezoniškumas, tiekimo grandinė, plėtra) ir ieškomas sprendimas kartu. Tai partnerystės, o ne baudų modelis.
Kaip pateikti paraišką?
Procesas – visiškai skaitmeninis, paprastas kaip apsipirkimas internetu.
Užpildykite trumpą paraišką (apie 10 min).
Pasiūlymą gaukite per 24 val.
Lėšos gali būti išmokėtos tą pačią dieną.
Nėra reikalingas užstatas ar verslo planas – tik bazinė įmonės informacija ir integracija su banku/el. prekybos platforma.
Kodėl reikalingos integracijos?
Integracijos leidžia greitai ir tiksliai priimti sprendimus :
Banko sąskaita → matomi įplaukų srautai ir sezoniškumas.
E. prekybos platformos → vertinamas pardavimų aktyvumas.
Softloans mato tik apibendrintus duomenis, todėl užtikrinamas saugumas ir privatumas. Rezultatas – greitesni pasiūlymai, didesnis tikslumas ir jokių papildomų veiksmų verslui.
Duomenų saugumas
Softloans naudoja bankinio lygmens apsaugą:
HTTPS šifravimą
SCA autentifikaciją
Vidaus prieigos kontrolę
Šifruotas atsargines kopijas
Reguliarius saugumo testus
Softloans niekada neparduoda ir neperduoda duomenų trečiosioms šalims.
Kokiems tikslams įmonės dažniausiai šią paskolą?
Softloans finansavimas – tai kapitalas augimui, ne gelbėjimo paskola.
Dažniausi tikslai:
Atsargoms: pasiruošimas sezono pikui ar naujų produktų įvedimas
Rinkodarai: reklamos kampanijos, influenceriai, akcijos
Plėtrai: naujų rinkų atidarymas, lokalizacija, papildomi kanalai
Tokios investicijos tiesiogiai didina pardavimus – dažnai paskola atsiperka per kelis mėnesius. Pavyzdžiui, el. parduotuvė prieš Juodąjį penktadienį pasiskolina papildomą sumą sandėlio papildymui ir uždirba gerokai daugiau, nei kainuoja pati paskola.
Greitis, skaidrumas ir pasitikėjimas
🕒 Paraiška – apie 10 min.
📩 Pasiūlymas – per 24 val.
💶 Išmokėjimas – tą pačią dieną.
Apie 88 % prekybininkų grįžta antram finansavimui, o vidutinis pardavimų augimas po finansavimo siekia apie 30 %.
Softloans – kai finansavimas tampa partneryste, o augimas – natūraliu rezultatu.
Jei reikalinga papildoma pagalba, kreipkitės į mūsų klientų aptarnavimo komandą, spustelėjus mėlyną pokalbio langelį apatiniame dešiniajame kampe.